Tudo sobre o Cartão de Crédito PagBank

Cartão de crédito PagSeguro: conheça as suas vantagens e desvantagens

Cartão de Crédito PagBank

Tudo sobre o Cartão de Crédito PagBank

Cartão de crédito PagSeguro: conheça as suas vantagens e desvantagens

Para entender o cartão de crédito PagSeguro, antes de tudo, você precisa entender um pouco sobre a empresa.

O PagSeguro é uma plataforma de pagamentos digitais que, recentemente, resolveu se arriscar no mercado dos bancos digitais com o seu novo serviço: o PagBank.

O serviço veio para disputar espaço com outras empresas já consolidadas, como é o caso da NuConta, do Nubank, e o Banco Inter. Aos poucos, o PagBank tem ganhado o seu espaço, principalmente por permitir que a abertura de conta seja feita de um modo rápido e fácil, direto pelo seu aplicativo para smartphones.

Para movimentar a sua conta, os clientes do PagBank recebem um cartão pré-pago internacional, contudo, também é possível obter o cartão de crédito PagSeguro, que ainda é uma novidade entre os clientes do banco.

Entretanto, esse cartão de crédito ainda não está disponível para todo mundo e nessa análise você verá se vale a pena esperar por ele.

O PagBank

Trata-se de uma novidade lançada pelo PagSeguro no ano de 2019 e que marca a entrada dessa gigante dos pagamentos on-line no setor bancário. Apesar do pouco tempo de vida, o PagBank já conta com uma ampla base de clientes, mas isso também se deve ao fato de que boa parte desses clientes são donos das maquininhas de cartão conhecidas como “Moderninha”.

Uma das principais vantagens de possuir uma conta PagBank é o fato de que o dinheiro depositado nela rende pelo menos 100% do CDI, que é uma taxa de referência para o mercado de investimentos.

Ou seja, diferentemente do que acontece em uma conta-corrente comum, em que o dinheiro depositado não rende absolutamente nada (pelo contrário, apenas desaparece com as diversas taxas cobradas pelos bancos), todo o dinheiro que entra em uma conta PagBank passa a render juros mensais, algo parecido com o que acontece em uma poupança.

Com o PagBank, também é possível utilizar uma série de serviços bancários, tais como:

  • – Enviar e receber transferências (TED);
  • – Fazer pagamentos de contas e boletos;
  • – Solicitar empréstimos;
  • – Recarregar o celular pré-pago;
  • – Realizar depósitos via boleto; e
  • – Fazer compras em lojas físicas e virtuais com o cartão da conta.

Em termos de serviços, o PagBank não possui nenhum diferencial que possa deixá-lo um passo à frente de seus concorrentes. Na realidade, há alguns pontos que fazem com que ele se torne menos interessante que a NuConta, o BS2 e outros banco digitais do mercado.

Vantagens e desvantagens do PagBank

Assim como a maioria dos bancos digitais, uma das principais vantagens da conta PagBank é o fato de ser gratuita. Ou seja, para ter essa conta e usufruir de seus serviços, não há a cobrança de nenhuma tarifa de manutenção, assim como acontece nos bancos tradicionais.

Dessa forma, o PagBank está na mesma linha dos seus concorrentes diretos, como a Nubank, que também oferece serviços gratuitos. Assim, o destaque para o serviço ofertado pelo PagSeguro é justamente o fato de ter uma ampla gama de serviços bancários disponíveis para quem abre uma conta.

O pagamento via QR Code também é outro diferencial, visto que tem se tornado uma modalidade de pagamento cada vez mais popular entre os brasileiros, principalmente quando se deseja pagar uma compra rapidamente, sem a necessidade de apresentar um cartão.

Pagamento via QR Code

Mas como todo serviço gratuito tem lá as suas limitações, com o PagBank não é diferente e é nesse ponto que o serviço “tropeça” bastante. A conta permite saques na rede Banco24Horas por meio do cartão oferecido aos clientes, porém, a taxa de R$ 7,50 por transação é uma das mais altas do mercado até o momento.

Outro ponto que deixa a desejar é o fato de o PagBank só oferecer TEDs gratuitas ilimitadas para os clientes que fizerem a portabilidade de salário para a conta. Os demais clientes, por sua vez, fazem jus a apenas 5 transferências gratuitas para outros bancos por mês. Caso ultrapasse essa cota, o cliente terá que pagar o valor de R$ 1,99 por transação.

Assim, se você é daquelas pessoas que fazem muitas transferências mensais ou precisa realizar saques com frequência, talvez a cobrança dessas tarifas represente um prejuízo para o seu bolso no final do mês. Além disso, há concorrentes que oferecem saques e transferências ilimitados e sem custo, logo, são opções melhores para quem precisa muito desses serviços.

Como funciona o cartão da conta PagBank**

Uma coisa que pode te deixar em dúvida ao abrir uma conta no PagBank é escolher entre os três tipos de cartões que o banco oferece a seus clientes, são eles:

  • Cartão da conta;
  • Cartão de crédito; e
  • Cartão pré-pago.

O interessante é que, apesar de existir um cartão chamado “pré-pago”, o cartão da conta também é do tipo pré-pago. Então, por que existem dois cartões diferentes com a mesma funcionalidade?

A explicação é simples: o cartão da conta é emitido assim que você abre a sua conta no PagBank e serve para que você possa movimentar o dinheiro que está nela. Diferentemente dos cartões de débito emitidos pelos bancos tradicionais, esse é um cartão pré-pago que funciona na função crédito.

A vantagem disso é que você pode utilizar esse cartão para fazer compras em lojas virtuais, assinar serviços de streaming, pagar aplicativos de transporte, ou seja, tudo o que um cartão de crédito pode fazer.

Além disso, o cartão da conta PagBank é contactless, ou seja, permite pagamentos por aproximação e ainda é internacional. O PagSeguro também dispõe de um programa de descontos e promoções exclusivos em lojas parceiras para quem possui esse cartão.

Contacless

Não há cobrança de anuidade para possuir o cartão da conta PagBank, contudo, por não se tratar de um cartão de crédito comum, ele não possui um limite de crédito predefinido. Na realidade, o limite de crédito do cartão será o saldo disponível em sua conta. Ou seja, se não há dinheiro, não há como realizar compras para pagar posteriormente.

Existe uma opção muito interessante que é a de sincronizar o saldo da conta com o limite de compras do cartão. Assim, todo dinheiro que entrar ou sair de sua conta PagBank irá interferir no poder de compra do seu cartão.

Essa opção de sincronização também pode ser desativada quando você quiser. Dessa forma, o cartão passa a funcionar como um pré-pago comum, ou seja, será necessário realizar recargas para poder utilizá-lo. No caso do PagBank, as recargas são gratuitas e o valor fica disponível para uso em cerca de uma hora.

E o cartão pré-pago, como funciona? Como você já viu aqui, além do cartão da conta, o PagBank dispõe de um cartão pré-pago para seus clientes. Esse é um cartão recarregável simples, ideal para quem deseja controlar os gastos ou para quem deseja deixar um cartão com seus filhos ou funcionários, sem se preocupar com faturas exorbitantes no fim do mês.

O cartão pré-pago PagBank funciona por meio de recargas, que podem ser feitas por meio do saldo da conta, por boleto bancário e por depósito ou débito online. As recargas são gratuitas, contudo, a emissão do cartão pré-pago é cobrada e custa R$ 12,90.

Cartão de crédito PagSeguro (PagBank): vale a pena

Além do cartão da conta e do cartão pré-pago, os clientes do PagBank também podem adquirir um cartão de crédito internacional com a bandeira Visa para fazer suas compras, independentemente do saldo que possuem na conta.

Como principal vantagem desse cartão, podemos destacar o fato de ele não possuir anuidade e de permitir o parcelamento da fatura caso você precise. Além disso, também é possível pagar a fatura utilizando o saldo da conta PagBank, direto pelo aplicativo.

Entretanto, esse é um cartão um tanto quanto “exclusivo”, pois o próprio PagSeguro dispõe, em seu site, que se trata de um cartão disponível apenas para clientes selecionados, mas não detalha as formas de se tornar um desses clientes.

Fora o limite de crédito, o cartão de crédito PagBank não possui nenhuma diferença em relação ao cartão da conta, que também é emitido na bandeira Visa e é do tipo contactless. Não há um programa de pontos para os viajantes de plantão e nada que diferencie esse cartão dos demais sem anuidade que estão disponíveis no mercado.

Como uma vantagem desse cartão é possível aproveitar todas as vantagens do Programa Vai de Visa, como cupons de descontos em lojas conveniadas. Além disso, os descontos e benefícios exclusivos do PagSeguro também se aplicam a ele.

Assim, se você busca um cartão de crédito sem anuidade e não liga para pontos, então o PagBank pode ser uma boa opção.

Agora é com você

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Basta você solicitá-lo pelo aplicativo, após a efetivação do cadastro, o Cartão de Crédito PagBank será enviado já com todas as vantagens e benefícios disponíveis.

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O cartão de crédito Pagbank é uma boa opção para quem deseja fazer compras parceladas, ou assinaturas em aplicativos, principalmente pelo fato de não cobrar nenhuma taxa administrativa. Porém, ele está disponível apenas aos clientes selecionados, então é necessário verificar no seu aplicativo primeiro se você pode solicitar o seu.
Ariane

Ariane

7, Fevereiro - 2021

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  • Anuidade:
  • Renda mensal mínima: Não exigida
  • Tipo de cartão: Internacional