Bancos oferecem antecipação da restituição do IR – será que é uma boa?

A antecipação do IR é um tipo de empréstimo e, portanto, sujeito a juros; saiba quando solicitar e quais as condições oferecidas pelos bancos

Por: José Eduardo em 09/03/2021
Carteira cheia com restituição IR 2021

Os bancos começaram a oferecer a antecipação de até 100% do valor a ser restituído no Imposto de Renda 2021. As contratações podem ser feitas sem nem mesmo ir às agências, direto pelos aplicativos dos bancos ou pelo internet banking. Mas será que é uma boa opção antecipar a restituição do IR?

A primeira coisa que você precisa saber é: cuidado! A antecipação do IR é um tipo de empréstimo e, portanto, sujeito a juros. Ainda assim, os juros dessa linha de crédito são menores porque a restituição funciona como uma espécie de garantia.

Plusdin, sem rodeios, vale a pena solicitar ao banco a antecipação da restituição do meu IR 2021?

Devo solicitar ao banco a antecipação do IR 2021?

Veja bem, a resposta é DEPENDE. Se você for solicitar a antecipação do IR com a finalidade de pagar uma dívida ainda mais cara, como cheque especial e rotativo do cartão de crédito, que possa gerar prejuízos maiores no futuro, vá em frente. Antecipar a restituição do IR para pagar dívida cara, como é o caso de dívida do cartão de crédito, vale a pena.

Se você contraiu dívida, por exemplo, a 6% ao mês, e agora faz um empréstimo a 3% ao mês para quitar o anterior, há vantagem. Mas é importante que se tenha consciência de que a antecipação da restituição do IR continua sendo um empréstimo, e o dinheiro será devolvido ao banco com juros.

Você também deve estar ciente de que pode cair na malha fina da Receita Federal e não receber a restituição em 2021. Portanto, se você considera solicitar a antecipação da restituição ao banco, capriche na hora de fazer a declaração do IR 2021 para não ter o dissabor de cair na malha fina.

Se o seu intuito é antecipar a restituição para lazer, gastos supérfluos ou diversão, não vale a pena. Ao solicitar a antecipação você passa a ter uma dívida com o banco.

Como funciona a antecipação do IR

De modo geral, para realizar o seu pedido, basta direcionar-se aos sites das instituições que prestam esse serviço e solicitar a antecipação do IR. O seu pedido passará por uma espécie de triagem e, se for aprovado, o banco entrará em contato. Veja, abaixo, as condições oferecidas por diferentes bancos.

Banco do Brasil

No Banco do Brasil, os clientes podem antecipar o valor integral de suas restituições, com limite de R$ 20 mil. O pagamento é feito no momento que a Receita Federal depositar o crédito na conta do contribuinte ou no vencimento do contrato, em janeiro de 2022, se essa data ocorrer primeiro.

O Banco do Brasil cobra juros a partir de 1,43% ao mês, a depender do perfil do cliente e do canal de contratação: agências, terminais de autoatendimento, aplicativo ou internet.

Já a linha de crédito do Santander oferece taxas a partir de 1,69% ao mês, que também variam conforme o perfil do cliente. É possível antecipar o valor total a ser restituído, através de solicitação pelo app Santander, pelo Internet Banking, pela Central de Atendimento, ou pessoalmente nas agências.

Santander

O Santander promete que o cliente terá acesso ao dinheiro no mesmo dia em que solicitar a antecipação. Para isso, basta apresentar a declaração do IRPF 2021. O prazo para solicitar é até 08 de setembro, e o valor mínimo para contratação é de R$ 100.

O pagamento é feito de forma automática na data em que a Receita Federal creditar a quantia da restituição para o cliente. Caso o contribuinte não receba até o último lote, a data limite de liquidação do crédito será 07 de outubro.

Itaú Unibanco

No Itaú Unibanco, além de antecipar a restituição do IR com taxas a partir de 1,73% ao mês, é possível antecipar o décimo terceiro salário com juros a partir de 1,67% ao mês, desde que o pedido seja feito antes de 31 de outubro. O pagamento é feito em parcela única, de acordo com as condições de cada linha.

As duas modalidades de crédito, antecipação IR e décimo terceiro salário, têm contratação pelos canais digitais de atendimento, e também pelos caixas eletrônicos, por telefone e nas agências. O valor do crédito varia conforme o perfil do cliente.

No caso do Imposto de Renda, os limites de antecipação variam de R$ 200 a R$ 5 mil para clientes do varejo e Uniclass, chegando a R$ 10 mil para clientes Personnalité. Para o 13º, o banco disponibiliza até R$ 5 mil para clientes varejo; até R$ 10 mil para o segmento Uniclass e até R$ 15 mil para clientes Personnalité.

Conclusão

A antecipação do IR é um tipo de empréstimo e, portanto, sujeito a juros. Ainda assim, os juros dessa linha de crédito são menores porque a restituição funciona como uma espécie de garantia.

Se você for solicitar a antecipação do IR com a finalidade de pagar uma dívida, como é o caso de dívida do cartão de crédito, vale a pena. Do contrário, não peça ao banco a antecipação da restituição do IR.

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