As principais dúvidas sobre as bandeiras de cartão de crédito

Por: Da Redação em 09/02/2021 - 18h46

Quantas vezes você ouviu falar sobre o termo bandeira de cartão de crédito, mas não sabia o que era? Pois bem, saiba que a bandeira nada mais é do que do que a operadora que realizará suas operações envolvendo o mecanismo.

Muito mais que uma simples marca, ela é que define se seu cartão será aceito ou não nas maquininhas dos estabelecimentos. Além disso, oferece inúmeros benefícios exclusivos aos seus clientes.

Descobrir qual é sua bandeira é fácil: basta ver no canto inferior direito do seu cartão de crédito. Porém, você sabe os benefícios que ela oferece? Não? Então, venha conosco, que vamos lhe explicar como você pode se beneficiar com descontos e vantagens em serviços.

O que é a bandeira do cartão de crédito?

A bandeira de cartão de crédito é a empresa que fará a operação junto ao estabelecimento e à instituição financeira. É ela que valida o processo de informações de compra junto à loja no momento da compra e transmite al operação.

Para que serve a bandeira?

A bandeira é responsável por operacionalizar o processo de compra e venda. Em termos práticos, é como se ela fizesse a parte social, abrindo caminho para o aceite do cliente em diversos estabelecimentos.

Para isso, ela tem como responsabilidade o desenvolvimento de tecnologias que fornecem conexão e leitura ágeis envolvendo as duas pontas do processo (o cliente e o estabelecimento).

Quais são as principais bandeiras de cartão de crédito?

O Brasil possui um mix de bandeiras atuando no mercado, porém Visa, Mastercard e, agora, Elo, dominam por completo esse setor, com mais de 90% das operações de crédito e débito. Abaixo, vamos lhe mostrar cada uma delas.

Mastercard

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Líder de mercado no Brasil, com 42,50% de market share em número de transações no débito e 58,17% no crédito, a bandeira norte-americana também é a que mais está presente no planeta, atuando em 210 países. Não à toa, tem uma aceitação ampla, o que faz com que se você tiver um cartão dessa prestadora, você pode comprar sem medo.

Benefícios Mastercard

A Mastercard possui uma cadeia de benefícios para seus clientes. Veja abaixo:

  • Masterpass: o sistema de pagamento facilita sua vida na hora de fazer um pagamento online. Você se cadastra no Masterpass uma vez e basta escolher essa opção na hora do pagamento. Você digita sua senha ou impressão digital e pronto.
  • Mastercard Surpreenda: cada compra sua, vale 1 ponto. A partir de 5 pontos, você pode comprar um produto de alguma loja parceira e levar outro de graça. Ingresso para cinema em dobro, recarga para celular, perfume e muito mais: tudo em dobro. Para participar, cadastre seus cartões de crédito, pré-pago ou débito no site do Surpreenda.

Visa

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Também norte-americana, a Visa rompeu fronteiras e hoje está presente em mais de 200 países,. No Brasil, ocupa o segundo lugar no mercado, com 33,61% das transações para o crédito e 31,76% para o débito. É a bandeira que mais emitiu cartões na história. Para se ter ideia, em 2000, já tinha ultrapassado a marca de 1 bilhão de cartões entregues.

Benefícios Visa

Tal qual a Mastercard, a Visa também possui vantagens exclusivas para seus clientes. Veja:

  • Vai de Visa: essa é a plataforma de descontos da Visa. Hotéis, restaurantes, aluguel de carro e muito mais. Para participar, basta cadastrar seu cartão no “Visa Checkout” e escolher essa opção de pagamento do serviço que deseja, pela página do Vai de Visa.
  • Visa Passfirst: você compra ingressos para o futebol sem sair de casa e ainda evita filas em bilheterias. Compre com seu Visa no site do futebolcard.

Elo

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Nascida da união entre Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica, a Elo é 100% brasileira e já rompeu fronteiras, sendo aceita em países latino-americanos, o que a fez emitir mais de 120 milhões de cartões. Ela caiu no gosto dos brasileiros por oferecer tarifas menores do que suas concorrentes.

Benefícios Elo

Clientes Elo possuem benefícios exclusivos, tais como:

  • Benefício no Outback
  • Frete grátis no site Havaianas
  • Benefício na hamburgueria Tradi
  • 12% de desconto na diária de aluguel de carro Movida
  • 10% de desconto na L’occitane

American Express

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Voltada para o mercado de luxo, a Amex, como é popularmente conhecida, é uma porta de entrada em estabelecimentos, isso porque, segundo a própria empresa informa, usuários de seus cartões gastam 75% a mais do que os clientes da Visa e da Mastercard. Além disso, o valor do ticket médio de transações realizadas com a bandeira é 88% maior em relação a elas. Não à toa, para ter o cartão Green, o mais básico da bandeira, o cliente precisa ter renda mínima de R$ 5.000.

Benefícios American Express

Além de ser uma porta de entrada em estabelecimentos, o Amex possui benefícios exclusivos, tais como:

  • Frete grátis no Rappi;
  • Pontos em compras;
  • Sala Vip em aeroportos;
  • Benefícios no MASP;

Hipercard

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Empresa do Itaú Unibanco, essa bandeira tem aceitação em mais de 1 milhão de estabelecimentos. O que a tornou atrativa para o público é a baixa renda exigida para a fidelização.

Benefícios Hipercard

  • Possibilidade de até 4 cartões adicionais grátis por pessoa física;
  • Até 40 dias sem juros para pagar as compras do cartão de crédito;
  • Sem cobrança de anuidade.

Diferença entre bandeiras e administradoras

  • Bandeira: é quem faz a tecnologia de aceitação e faz a aceitação junto aos estabelecimentos credenciados;
  • Administradora: é quem faz a análise de crédito, calcula o limite, envia a fatura, cobra a dívida e define as tarifas e taxas.

Algumas administradoras

  • Banco do Brasil
  • Banco Inter
  • Nubank
  • Banco Pan
  • Santander
  • Bradesco

Afinal, qual é a melhor bandeira de cartão de crédito?

Isso depende do seu perfil. Se você quer facilidades, Visa, Mastercard e Elo são ótimas pedidas, pois são aceitas em quase todos os estabelecimentos do Brasil e do Mundo. Porém, se você tem maior poder aquisitivo, a American Express é a melhor pedida.

E qual é a bandeira mais aceita no mundo?

A Mastercard, que é aceita em mais de 210 países. Porém, a Visa não está muito distante e é a que mais emitiu cartões no mundo.

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