Como escolher o melhor cartão de crédito para você?

Saiba como ter um cartão de crédito sem anuidade, sem taxas de administração e com vários benefícios, mesmo em uma faixa baixa de custos

Por: Da Redação em 16/02/2021
Como escolher um cartão de crédito - vários cartões e mulher com interrogação na cabeça

Pode parecer bobagem (e não é!), mas muita gente não sabe qual é o cartão de crédito ideal para o seu perfil de renda, consumo e interesses. Segundo um estudo recente do SPC, dos quase 52 milhões de brasileiros que usam o cartão de crédito, 96% desconhecem as taxas de juros mensais cobradas pelo cartão e um terço dos usuários não sabe o seu limite no cartão.

A boa notícia é que há muitas de opções de cartão de crédito disponíveis no mercado, sem anuidade, sem taxas de administração e com vários benefícios, mesmo em uma faixa baixa de custos.

O cartão de crédito surgiu como mais uma maneira de ajudar as pessoas a consumirem. As pessoas passaram a poder parcelar e a comprar para pagar somente após algum tempo.

Por outro lado, ele pode ser o causador de dívidas e grandes perdas financeiras. A tecnologia, no entanto, nos deu a possibilidade de controlar muito bem os gatos.

Hoje, por meio dos aplicativos dos bancos, a que o cartão de crédito está atrelado, é possível ver instantaneamente o que acabamos de gastar. Isso na palma da mão, via celular. Ou seja, ficou mais fácil fazer o controle das despesas.

À seguir, reunimos as informações essenciais que você precisa conhecer para analisar, de forma consciente, qual o melhor cartão de crédito para o seu perfil.

Quais são os principais tipos de cartão de crédito?

Pois bem, antes de começar a falar dos cartões de crédito para situações específicas, vamos lhe mostrar os cinco tipos de cartão de crédito que são mais comuns no Brasil. São eles: Nacional e Internacional, com as variantes Gold, Platinum e Black (também chamada de Infinite em alguns casos.

Ah, vale lembrar que essas condições podem variar de acordo com o emissor do cartão.

Cartão Nacional

Este cartão só é aceito em território nacional. Seu grande trunfo é que bancos tradicionais costumam cobrar uma taxa de anuidade menor, mas, consequentemente, o limite segue a mesma tônica. Porém, você consegue fazer compras online e até saques e pagamentos, dependendo do seu banco.

Cartão Internacional

Esse cartão possui as mesmas características do cartão nacional, no entanto, permite compras no exterior, com as seguintes variantes abaixo:

Cartão Gold

Essa variante costuma ser destinada às pessoas com renda mínima maior do que R$ 2 mil. Sua anuidade gira em torno de R$ 300. Os benefícios mais comuns entre eles são:

  • Seguro para Veículo de Locadora;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Seguro de Garantia Estendida Original;
  • Proteção de Compra;
  • Proteção de Preço;
  • Substituição Emergencial de Cartão e muito mais.

Cartão Platinum

Este cartão possui benefícios tão valiosos quanto os da variante Gold e muitos outros. Para tê-lo, é preciso ter renda mínima de R$ 5.000. Sua anuidade gira em torno de R$ 450, variando de banco para banco. Ele oferece muitas vantagens para as pessoas que viajam com mais frequência. São elas:

  • Serviço de Concierge;
  • Atendimento Especializado;
  • Seguro para Veículo de Locadora;
  • Proteção de Preço;
  • Proteção de Compra;
  • Programa de fidelidade;
  • Substituição Emergencial de Cartão, dentre outros diferenciais.

Cartão Black ou Infinite

Para ter esse cartão, o cliente precisará ter renda mínima a partir de R$ 15.000. Sua anuidade costuma girar em torno dos R$ 1.200. Porém, todas essas exigências são justificáveis, já que esse cartão possui uma série de benefícios únicos. São eles:

  • Proteção de Compra;
  • Proteção de Preço;
  • Serviço de Concierge;
  • Atendimento Especializado;
  • Boingo Wi-Fi;
  • Diferenciais em hotéis e resorts;
  • Seguro para Veículo de Locadora;
  • Priority Pass;
  • Priceless Cities;
  • Carta Schengen;
  • LoungeKey e muito mais.

Como escolher o melhor cartão de crédito para você?

Cartão de crédito para negativado

Sim, você não leu errado: é possível ter um cartão de crédito, mesmo negativado. Porém, desde já, já avisamos que as opções são um pouco mais limitadas, uma vez que é preciso que o banco tenha confiança em você. Por isso, eles oferecem esse tipo de benefício desde que tenham segurança por trás, seja um cartão convencional ou mesmo um pré-pago.

Os mais queridos hoje no mercado são:

  • BMG Card
  • Cartão Caixa Simples
  • Superdigital Card
  • Cartão de Crédito Consignado Banco Inter
  • Cartão Banco BS2

Cartão de crédito sem anuidade

Com o advento dos bancos digitais, o cartão de crédito sem anuidade tornou-se uma realidade para milhões de brasileiros. Eles costumam ser encontrados em instituições como o Nubank, Banco Inter, BS2, BMG e C6. Porém, também são oferecidos em bancos tradicionais, como o Santander Free, que oferece um cartão sem a cobrança da incômoda taxa de anuidade. Por isso, pesquise e veja qual é melhor para sua situação.

Cartão para acumular milhas aéreas

Quem não curte viajar? É um dos maiores prazeres do mundo, certo?! Porém, você sabia que pode até mesmo viajar de graça, acumulando pontos e trocando por milhas? Não?! Pois saiba que pode fazer isso tudo utilizando seu cartão de crédito.

Nesse caso, os mais indicados para acumular milhas são os cartões associados às companhias aéreas, como o Latam Itaú Internacional, e aqueles das variantes black, pois costumam ter coeficiente de multiplicação de pontos maior que os das modalidades gold e platinum.

Cartão para ganhar cashback

Você sabia que pode receber dinheiro de volta ao utilizar seu cartão de crédito? Pois bem, vários bancos oferecem a possibilidade de cashback. A prática, que consiste em devolver uma parte do dinheiro gasto ao consumidor, possui modelos distintos em vários bancos, porém pode ser encontrada nas modalidades crédito em instituições como o Banco Inter, Banco Original, Trigg, C6 Bank e Méliuz.

Cartão para desconto em lojas

Não sei de você sabe, mas os cartões de crédito surgiram na década de 1920 através de lojas de departamento, que passaram a oferecer “cartões de cortesia” aos seus clientes, para usarem em compras. Era uma forma de fidelizá-los, pois eram aceitos apenas por quem os emitia, o que fez muito sucesso.

Com o tempo, essa prática foi aprimorada, mas ainda hoje é comum termos cartões de lojas. Se você é um cliente fiel de determinado estabelecimento, vale a pena ter um cartão do local, já que muitas vezes eles não têm anuidade e oferecem uma série de benefícios.

Como um comparador de cartões de crédito pode ajudar?

Viu a variedade de cartões que estão acessíveis a você? Pois bem, para saber qual é o melhor para seu bolso, é necessário compará-los. Nós, do Plusdin, temos um comparador completo. Clique aqui e receba a recomendação de cartão de crédito exclusiva do Plusdin.

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