A poupança é um dos formatos de investimento mais conhecidos e tradicionais disponíveis no mercado financeiro. Nos momentos de instabilidade econômica, muitas pessoas veem nela uma forma segura de guardar dinheiro, devido à sua facilidade de compreensão e acessibilidade. Abrir uma conta poupança pode ser um primeiro passo importante para quem deseja começar a acumular patrimônio ou simplesmente guardar dinheiro para uma emergência.
Além disso, para muitos brasileiros, a poupança representa o começo da jornada de educação financeira, sendo uma porta de entrada para outros tipos de investimentos mais complexos e rentáveis. É a forma mais simples de se fazer entender os conceitos de juros, rendimento e poder do tempo no acúmulo de capital. Dito isto, compreender como abrir uma conta poupança é essencial para iniciar essa trajetória financeira.
O Que é Poupança?
A poupança é um tipo de conta bancária, que diferencia-se pelo seu objetivo principal: a acumulação de capital a longo prazo com segurança e uma rentabilidade garantida, ainda que mais baixa em comparação a outros investimentos.
Ela é caracterizada pela liquidez imediata, ou seja, o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento, sem necessidade de aviso prévio, algo que é especialmente valorizado em momentos de necessidade financeira urgente.
Por fim, é uma aplicação de renda fixa extremamente acessível e utilizada em larga escala em todo o planeta, especialmente no Brasil, onde grande parte da população ainda possui um perfil de investimento conservador e de pouco risco. Qualquer pessoa pode ter uma poupança, até mesmo menores de idade, que no caso possuem a conta administrada por seus pais ou tutores.
Quando Surgiu a Poupança no Brasil?
O investimento é a mais antiga aplicação financeira do país e foi instituída por um decreto de Dom Pedro II em 1861. O objetivo era garantir que as classes menos abastadas, no caso, as mais pobres, obtivessem uma forma de rendimento em suas economias. Na época, o retorno era receber o valor a um juro de 6%.
Quem Pode Ter uma Poupança?
É necessário ser Pessoa Física brasileira ou naturalizada, domiciliada no país, alfabetizada e maior de 18 anos.
Beneficiários do Bolsa Família, por exemplo, e de outros programas de assistência do governo federal podem abrir a chamada Poupança Caixa Fácil.
Esta é uma opção simplificada do serviço, com limite de saldo e movimentação máxima mensal de R$ 3 mil. A Poupança Caixa Fácil pode ser aberta em agências do banco e até mesmo em casas lotéricas apresentando identidade e CPF.
Menores de idade podem ter uma poupança em seu nome (é o famoso dinheiro que muitos pais guardam a duras penas para pagar a faculdade dos filhos ou presenteá-lo com um carro e etc.). Para tanto, é necessário que um responsável legal compareça ao banco com seu próprio RG, CPF e comprovante de residência.
Quais Documentos São necessários Para Abrir uma Poupança?
Antes de tudo, é importante destacar que, mesmo para menores de idade, é possível abrir uma conta poupança, com a devida autorização e documentos dos responsáveis legais.
Criamos um artigo especial para responder esta pergunta. Confira aqui todos os documentos que você deve separar para abrir sua poupança.
Eu Preciso Ter Uma Conta Corrente Para Ter Uma Poupança?
Leu o conteúdo que te indicamos e percebeu que para abrir uma poupança não é necessário comprovante de renda? É porque não existem serviços de crédito que são ligados a este tipo de investimento.
Por isso você não precisa ter uma conta corrente em um banco para usufruir deste benefício. Se o banco lhe disser que é necessário, conteste e exerça o seu direito. Venda casada é proibida nesse tipo de operação.
Passo a passo para abrir uma conta poupança em um banco físico
- Escolha o banco de sua preferência.
- Visite uma agência com os documentos necessários em mãos.
- Procure o atendimento ao cliente e informe o interesse em abrir uma conta poupança.
- Preencha o formulário de abertura de conta com os dados solicitados.
- Aguarde a análise e aprovação do banco.
- Uma vez aprovada, você receberá um cartão para movimentações e possivelmente um talão de cheque.
Como abrir uma poupança online: guia prático
- Acesse o site ou aplicativo do banco escolhido.
- Procure pela opção de abertura de contas e selecione conta poupança.
- Preencha o formulário online com suas informações pessoais.
- Anexe cópias digitais dos documentos necessários.
- Submeta o formulário e aguarde a análise do banco.
- Após a aprovação, você terá acesso à sua conta por meio do aplicativo ou site do banco.
Quais São os Serviços que Tenho Direito?
Esses são os serviços mínimos que os bancos são obrigados a disponibilizar para quem tem uma conta poupança:
Dois saques por mês no caixa eletrônico ou no atendimento do banco;
Duas transferências por mês para outra conta no Itaú (para DOC e TED, verificar as taxas cobradas pelo banco);
- Dois extratos mensais que informem a movimentação da conta nos últimos 30 dia;
- Consultas gratuitas e ilimitadas pela internet;
- Um cartão de débito para realizar movimentações na conta.
Perguntas frequentes
Abri uma Poupança, Quando Estou Autorizado a Colocar Dinheiro?
A partir do momento que você já recebe a autorização do banco para fazer os aportes, você está liberado para depositar em sua conta poupança qualquer quantia.
Existe Algum Tipo de Resgate Mínimo ?
Não existe. Você pode depositar quando quiser e também retirar quando quiser. É preciso salientar que nem todos os valores são retirados de uma vez em um caixa eletrônico, por exemplo. É necessário se dirigir a um caixa físico para fazer a retirada de valores maiores.
Quais São as Taxas Cobradas Para se Ter uma Poupança?
Não ter taxa de administração e nenhuma outra cobrança é algo que realmente deixa este investimento muito atrativo aos olhos dos brasileiros que possuem uma condição financeira menos abastada. O investimento é bastante simples e prático.
Existe Alguma Tributação Sobre a Poupança?
Não existe. A poupança está isenta de Imposto de Renda e IOF.
Preciso Declarar a Poupança no Imposto de Renda?
A poupança pode ser isenta do IR, mas precisa ser declarada. Seu saldo deve ser informado como bem, e a rentabilidade, como rendimento isento.
Em qual banco a poupança rende mais?
Essa é uma pergunta que muita gente se faz e já vai ansiosa na internet procurar opções. Mas o rendimento da poupança é definido pelo governo. Desta maneira, é igual para todos os bancos. A base de dados do cálculo é realizada na taxa SELIC.
Quando esta taxa está igual ou menor que 8,5% ao ano, o rendimento da Poupança é de 70% desta taxa mais a taxa referencial. Trocando em miúdos, no ano passado, a poupança rendeu aos seus fiéis escudeiros 1,4 ao ano. O que isso significa no seu bolso? Se você colocar R$1000,00 hoje, daqui um ano você terá R$14,00 a mais de rendimento.
E se o Banco Quebrar, Como Fica Minha Poupança?
Muita gente ainda tem em mente o governo Collor e a quebradeira dos bancos na década de 90, responsável por abocanhar as economias de muitos brasileiros. Para evitar episódios como aquele, o governo criou o FGC, a sigla significa Fundo Garantidor de Crédito.
Todos os bancos contribuem com esse fundo, responsável por garantir aos clientes o ressarcimento caso a instituição financeira quebre. Mas é preciso ficar atento. Se o banco falir, o FGC é acionado e você recebe, no máximo, 250 mil do valor total investido.
