Quatro Dicas Para Você Criar um Planejamento Financeiro Pessoal Eficiente

Com disciplina e força de vontade, você vai ver que não é assim tão difícil

Por: Alison Pitangueira em 23/12/2020 - 08h37

Organizar as contas, juntar dinheiro, planejar uma viagem, casar… Grande parte dos planos e objetivos que a gente traça começa com um bom planejamento financeiro pessoal, não é meso?

Pagar todos os boletos e ainda ter dinheiro para reserva de emergência e investimentos é uma realidade ainda distante para a maioria das pessoas.

No entanto, se planejar não significa, necessariamente, conseguir acompanhar todos esses passos.

Pelo contrário. O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta para que você comece a ter mais controle sobre o seu orçamento, não importa o quão apertado ele seja no momento.

Você se encaixa no perfil citado acima? Quer iniciar, hoje mesmo, um planejamento financeiro e não sabe bem como proceder? Então, você está no lugar certo! Continue conosco!

Na sequência, a gente vai te explicar, detalhadamente, o que é planejamento financeiro, qual a sua importância e dicas imprescindíveis para que você consiga se planejar, de maneira tranquila e prática! Siga por aqui na leitura!

O Que é Planejamento Financeiro Pessoal?

O planejamento financeiro pessoal é um guia para organizar corretamente o seu dinheiro, ou seja, controlar os seus ganhos e gastos.

Na prática, esse plano funciona como um controle do que entra e sai nas suas finanças  e te ajuda a tomar decisões melhores. Por exemplo, decidir se uma compra é realmente necessária.

De forma resumida, o planejamento financeiro pessoal é basicamente um registro da sua vida financeira e de como seus objetivos podem ser atingidos a partir desses números.

E Qual a Importância de Realizar um Planejamento Financeiro?

Ter controle do seu dinheiro, conseguir lidar com imprevistos e poder guardar para realizar seus objetivos. Essas são algumas das grandes vantagens de fazer um bom planejamento.

Se você resolver que chegou a hora de morar sozinho, por exemplo, é fundamental garantir que conseguirá arcar com as contas de um apartamento, entre outros gastos. E todos os esses detalhes serão analisados por meio do seu planejamento financeiro pessoal.

Como Criar Seu Planejamento Financeiro Pessoal?

Acompanhe, a seguir, quatro dicas essenciais para que você consiga ter o seu planejamento financeiro pessoal, sem muita dificuldade!

  1. Organize suas contas mensais e coloque suas despesas em uma planilha

Para você, que quer traçar um plano ideal, a primeira dica é: comece organizando tudo aquilo que vai fazer parte deste planejamento.

Comece anotando todos os ganhos fixos ao longo de um determinado período. O ideal seria registrar as previsões de um ano, dividido mês a mês. Coloque na planilha o seu salário líquido e quaisquer outros rendimentos já previstos;

Em seguida, planeje os gastos fixos ao longo desse mesmo período, como planos de celular e/ou Internet que não variam sem avisos prévios, aluguel, prestação do carro ou da casa;

Inclua um valor referente às contas de energia elétrica, gás e até mesmo as suas plataformas de streaming.

Com esses dados registrados, você verá mais claramente a sua situação financeira atual e, a partir dela, o que é possível fazer para que seu dinheiro renda mais no futuro.

  1. Ajuste sua rotina de acordo com essas informações

Após realizar a etapa anterior, será necessário adequar os gastos à sua rotina.

Uma excelente dica para controlar essa etapa do planejamento financeiro pessoal é lançar na sua planilha todo tipo de gasto, como as suas compras no supermercado e o valor da fatura do cartão de crédito.

Outra dica é definir limites para cada tipo de gasto e saída financeira do orçamento.

Separar as despesas por categorias é uma boa forma de enxergar o que mais consome seu dinheiro, entendendo o que pode ser cortado na hora de  economizar.

Além disso, separe uma porcentagem do seu salário e demais rendimentos para o lazer, e se possível não deixe de definir uma quantia fixa (e de preferência crescente) para guardar no fim do mês e utilizá-la como uma reserva de emergência ou, até mesmo, investir.

  1. Procure aprender mais sobre educação financeira

Uma pesquisa feita em 2019 pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), SPC Brasil e o Banco Central revela que 36,0% dos brasileiros não realizam o controle do orçamento. Além disso, 44% dos entrevistados estão ou estiveram com o nome sujo nos últimos 12 meses.

As dificuldades macroeconômicas, como a que estamos vivendo agora, com a crise da pandemia do novo coronavírus (Covid-19), contribuem para esse tipo de índices negativos, mas outro ponto importante deve ser ressaltado nessa situação: a educação financeira.

Pesquisar sobre finanças, se atualizar sobre as melhores práticas para organizar o orçamento e poupar dinheiro faz a diferença.

Educação financeira nada mais é do que entender de onde vem o seu dinheiro, como ele é gasto e, principalmente, como ele pode ser melhor empregado, rendendo mais e te garantindo um futuro mais tranquilo.

  1. Cuide do seu dinheiro;

Além de guardar uma quantia periodicamente, é importante evitar que o valor seja comido por taxas ou tarifas abusivas, ou que perca valor por causa da inflação.

Dessa forma, uma das recomendações é que você confira as cobranças do seu banco para movimentações e transferências e também confira qual é o rendimento da sua conta.

Vale lembrar que, as contas correntes tradicionais, por exemplo, não oferecem nenhum tipo de rendimento. Por sua vez, as poupanças possuem aniversário de depósito, ou seja, é preciso esperar 30 dias para resgatar o que rendeu.

E quanto aos investimentos?

Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro render. Existem investimentos para quem está começando a organizar suas finanças e opções mais arriscadas, para quem já tem uma reserva de emergência feita.

Encontrar o investimento ideal e mais seguro requer conhecimento financeiro e um bom plano financeiro, o que você pode atingir, começando a se organizar já agora, não é verdade?

Vantagens de um bom planejamento financeiro

  • Com a visualização dos seus gastos mensais, fica mais fácil entender o que ainda pode ser gasto sem sair do seu orçamento.
  • Com alguns conhecimentos de educação financeira, você pode realizar investimentos e fazer o seu dinheiro render ainda mais.
  • Estar preparado para imprevistos também é um dos pontos positivos do planejamento.

Sendo assim, com seus gastos controlados, fica bem mais fácil tirar seus planos do papel. Está preparado para começar uma nova etapa em sua vida financeira?

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