Como funciona o empréstimo com cartão de crédito?

Descubra o que avaliar na hora de contratar um empréstimo com o cartão de crédito

O cartão de crédito é a forma de pagamento mais utilizada no país. Por contar com facilidades como o parcelamento e a praticidade de só começar a pagar no próximo mês, o cartão de crédito é usado por 52 milhões de usuários brasileiros.

O que muitos desses milhões de pessoas não sabem, no entanto, é que é possível contratar um serviço de empréstimo com o cartão de crédito e, assim, resolver algumas pendências financeiras sem comprometer o seu limite.

É possível contratar um empréstimo com cartão de crédito, sem comprometer seu limite. Para que você consiga um empréstimo com cartão de crédito, é preciso:

  • Verificar a disponibilidade do serviço no banco;
  • Solicitar o serviço de empréstimo;
  • Aguardar a análise de crédito;
  • Ler e assinar o contrato de serviço;
  • Receber a liberação do dinheiro.

Como funciona o empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito funciona como uma concessão pessoal convencional, mas está atrelada a uma linha de crédito associada a esse tipo de pagamento eletrônico.

A transação é feita sem comprometer os seus limites, por isso não afeta os hábitos de consumo de você usuário.

Apesar da facilidade de contratação, é preciso que você fique atento às suas condições.

O cartão de crédito já possui uma das taxas de juros mais altas do mercado e ter um empréstimo atrelado a ele pode gerar novas taxas significativas.

Antes de pedir um empréstimo deste tipo, é importante saber das estratégias para controlar os gastos no cartão de crédito.

Além disso, não é toda instituição financeira que oferece esse serviço. Portanto, é preciso conhecer as políticas do seu banco, bem como os benefícios ofertados.

Como fazer empréstimo com cartão de crédito?

Vale lembrar que o serviço não está disponível em qualquer instituição credora. Por isso, o primeiro passo para você conseguir um empréstimo com cartão de crédito é verificar se o seu banco oferece esse tipo de concessão.

Verifique se a opção está disponível

Consulte o site, aplicativo, caixa eletrônico ou até o gerente da sua agência bancária.

Caso a opção de empréstimo com cartão de crédito esteja disponível, siga os passos seguintes.

Solicite o crédito

A solicitação do empréstimo com cartão de crédito segue os padrões convencionais, por isso, basta que você:

  • Acesse um dos canais de comunicação oficial do banco (agência, internet banking, central de atendimento via telefone);
  • Preencha os dados cadastrais;
  • Envie os documentos solicitados.

Se o seu cartão de crédito estiver vinculado com uma conta corrente, é muito provável que você já tenha um crédito pré-aprovado. Consulte essa possibilidade também.

Análise de crédito

Feito isso, o banco vai realizar a análise da sua situação financeira. Entre os fatores que irão “pesar” na decisão, estão:

  • Hábitos de pagamento;
  • Score de crédito;
  • Renda;
  • Perfil de consumo;
  • Dívidas, dentre outros.

Tudo isso será analisado para verificar se você tem ou não condições de arcar com as parcelas desse tipo de empréstimo.

Assinatura do contrato

Se o seu perfil estiver adequado aos critérios da empresa, o pedido será aprovado e um contrato de admissão do serviço será emitido.

Não se esqueça de ler atentamente as condições do empréstimo, considerando fatores como:

  • Taxas de juros;
  • Parcelas;
  • Porcentagens, e assim por diante.

Liberação do dinheiro

Assinado o contrato, o dinheiro solicitado será disponibilizado na sua conta corrente.

O prazo é definido pela própria instituição financeira, por isso pode variar de um banco para o outro.

Como é feito o pagamento desse empréstimo?

O pagamento das parcelas pode ser feito de diversas maneiras, mas cada contrato terá as suas formas de quitação explicitadas em documento.

Descontos por meio do débito automático e o uso do cartão de crédito são algumas das muitas possibilidades de pagamento oferecidas pelo banco.

No caso de dúvidas mais específicas, o contato direto com a instituição financeira onde você fez o empréstimo é obrigatório.

É possível pagar as parcelas do empréstimo usando um cartão de crédito?

Sim, contudo é preciso que você fique atento a algumas questões.

O primeiro ponto é que, a empresa que receberá o pagamento das parcelas não pode ser a mesma que emite o cartão de crédito. Ou seja, a quitação não pode ser feita com o mesmo cartão vinculado ao pedido de crédito.

Isso ocorre porque, em uma lógica simples, usar o cartão de crédito para pagar as parcelas do empréstimo é o mesmo que transferir a responsabilidade para o emissor do cartão.

Em outras palavras, você colocaria o cobrador das parcelas pagando elas pra você. Isso não seria viável.

O segundo ponto a ser considerado é que nem todos os tipos de cartão de crédito realizam esse tipo de transação.

Alguns modelos mais básicos, por exemplo, só autorizam esse tipo de pagamento para contas de concessionárias, tais como luz, gás, água, telefone e TV a cabo.

Outros modelos mais robustos permitem todo tipo de operação com código de barras, contanto que sejam efetivamente pagos até a data de vencimento.

Em resumo, é possível usar o cartão de crédito como forma de pagamento, desde que não seja o mesmo que disponibiliza a linha de crédito e que ele esteja habilitado para esse tipo de operação.

Quais as taxas e encargos envolvidos?

Assim como já falamos por aqui, quando utilizamos o cartão de crédito para pagar as parcelas do empréstimo, é o emissor do documento quem arca com esse custo até que o dia do pagamento da fatura chegue efetivamente.

Para prestar esse tipo de suporte financeiro, é muito comum que uma taxa de juros seja cobrada.

Como neste caso não existem garantias de que o cliente vá honrar com o pagamento da fatura, o valor desse encargo é bastante elevado.

Além dessa taxa, há também a alíquota do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que incide diariamente sobre a operação.

Isso acaba encarecendo a conta e o valor da parcela individual.

Ou seja, se o pagamento não for bem organizado, novos problemas financeiros podem surgir.

Vale a pena pagar o empréstimo usando um cartão de crédito?

Muito possivelmente essa não é a melhor opção para conseguir dinheiro emprestado. Considerando a porcentagem cobrada pelo imposto do IOF, nem que o emissor cobrasse uma tarifa pouco expressiva, o pagamento do empréstimo com o cartão de crédito seria vantajoso.

Além do valor da parcela e das taxas atreladas, que são cobradas até o vencimento da fatura, em caso de atrasos é cobrado também, automaticamente, os juros rotativos do cartão de crédito.

Desta forma, antes de assinar o contrato do empréstimo, é preciso que você avalie bem as condições apresentadas e tenha um planejamento financeiro pessoal criterioso.

Quando fazer uma simulação de crédito?

Contratar um empréstimo com cartão de crédito exige responsabilidade e muita organização.

Assim como pode ser a solução para quitar uma dívida antiga ou um auxílio para realizar um sonho, esse tipo de crédito pode gerar novas incumbências se for mal administrada. Por essa razão, separe um tempo para:

  • Pesquisar bem as suas opções;
  • Conhecer as alternativas e condições de outros bancos;
  • Preparar sua rotina financeira para mudanças significativas.

Se ainda existirem dúvidas, é válido que você faça simulações de crédito em diferentes agente financeiros, para assim identificar a proposta mais adequada para as suas reais necessidades.

O Banco Central  ainda disponibiliza as taxas médias de juros dessa modalidade em todos os bancos que a oferecem.

Vale ressaltar, ainda, que esses valores podem variar de acordo com o perfil do cliente, bem como a sua relação com a instituição financeira.

Em muitas situações de negociação, é possível encontrar ofertas com juros menores e melhores condições de pagamento.

Portanto, contratar um empréstimo com cartão de crédito é uma situação que pode resolver as suas incumbências, mas que exige pesquisa e muita disciplina para evitar novos problemas financeiros.

Sendo assim, consulte sempre um profissional que possa orientar as melhores decisões. E pesquise também sobre outras opções.

         
Alison Pitangueira
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