Empréstimo Consignado Banestes: saiba tudo sobre ele

Banco capixaba oferece empréstimo consignado com uma excelente taxa de juros e prazo estendido para pagamento

Por: Gustavo Marlieri em 22/02/2021
Empréstimo Consignado Banestes

O empréstimo consignado Banestes é a solução financeira que você esperava para quitar suas dívidas e sair de vez do vermelho. Isso porque, além de oferecer juros baixos, é possível parcelar o valor solicitado em até 96 meses, o que contribui para reduzir o valor das parcelas.

O Banestes é um dos principais bancos em atuação no Estado do Espírito Santo e possui uma ampla tradição em conceder crédito para pessoas físicas e jurídicas. Por conta disso, você pode confiar no empréstimo oferecido pela instituição.

Quer saber mais sobre esse empréstimo e como contratar o seu? Então, venha conosco e não deixe de conferir este artigo até o final.

Empréstimo Consignado Banestes: tipo de empréstimo e modelo de contratação

Popular entre servidores públicos e beneficiários do INSS, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o pagamento das parcelas ocorre automaticamente, por meio de desconto em folha de pagamento ou no benefício.

Essa consignação gera uma maior segurança para a instituição bancária, que tem a certeza de que irá receber os pagamentos em dia. Por consequência, o banco pode aplicar taxas de juros mais baixas e reduzir os critérios na hora da análise de crédito, o que torna o empréstimo acessível a quem está negativado.

Além disso, o empréstimo consignado Banestes conta com prazos de pagamento maiores, o que facilita o pagamento das parcelas, que são menores por conta do prazo estendido.

O empréstimo consignado do Banestes pode ser contratado por servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de aposentados e pensionistas do INSS. No entanto, há empresas privadas que podem firmar convênio com o banco para permitir que seus empregados, mesmo contratados pelo regime da CLT, também possam pedir um consignado.

Taxas de juros do empréstimo consignado Banestes

O consignado oferecido pelo Banestes tem taxas de juros a partir de 1,35% ao mês, o que é menor do que a taxa cobrada na maioria dos demais tipos de crédito pessoal do mercado. Além disso, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) já é incluído no valor das parcelas.

Como a taxa é pré-fixada, você não tem a surpresa de receber um aumento da parcela do seu empréstimo até a quitação. Ou seja, o valor da parcela será o mesmo, desde a primeira até a última.

Valores e prazos de pagamento

Com o empréstimo consignado Banestes, você pode pedir entre R$ 200,00 e R$ 100.000,00 emprestados. Já o prazo de pagamento é de até 96 meses.

Vale lembrar que a liberação de um empréstimo consignado está vinculada à disponibilidade de margem consignável por parte do solicitante. Essa margem consignável é um percentual de sua renda mensal que o servidor ou beneficiário do INSS pode comprometer com empréstimos e que é definida em lei.

Para além disso, o Banestes limita o valor da parcela mensal a 30% da renda do solicitante. Ou seja, se o seu salário ou benefício é de R$ 2.000,00, poderá pedir um empréstimo cuja parcela não exceda os R$ 600,00. Isso acaba impactando diretamente o valor total que você pode pedir emprestado.

Antes de assinar o contrato

Antes de contratar o seu empréstimo consignado Banestes, precisamos te lembrar de alguns detalhes importantes acerca desse produto.

O primeiro deles envolve os servidores públicos que trabalham com contrato temporário e aqueles que possuem um mandato. Nesses dois casos, o prazo máximo das parcelas não pode exceder o prazo final de contratação ou de mandato.

Outro ponto importante é que somente podem contratar esse empréstimo aqueles servidores que já trabalham no serviço ativo há pelo menos seis meses na instituição a que se vinculam.

Como pedir o empréstimo consignado Banestes: passo a passo

A contratação do empréstimo consignado Banestes é simples. Se você é aposentado o pensionista do INSS, pode pedir o seu diretamente em qualquer agência do Banestes.

Já no caso dos servidores públicos, a forma de contratação varia de acordo com o órgão a que está vinculado. Acompanhe:

  • Servidores Estaduais e Municipais vinculados a uma prefeitura que faz o uso do sistema eConsig devem procurar a sua agência;
  • Servidores Municipais cuja prefeitura não use o eConsig devem solicitar autorização junto ao RH antes de procurar uma agência;
  • Servidores Federais devem cadastrar a sua autorização no portal SiapeNet para que o Banestes consulte e reserve sua margem consignável antes de procurar uma agência.

Ao ir até uma agência do Banestes, tenha consigo seus documentos pessoais, tais como:

  • Identidade (RG ou CNH);
  • CPF;
  • Comprovante de endereço;
  • Contracheque ou número do benefício.

Todo o processo de contratação é feito diretamente na agência. Assim, caso seu pedido seja aprovado, em poucos dias já será possível utilizar o dinheiro da maneira que você quiser.

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