Com a constante busca por maneiras de economizar, cada vez mais brasileiros optam por cartões de crédito que oferecem benefícios sem cobrança de anuidade.
Mas com tantas opções disponíveis, pode ser difícil fazer a melhor escolha para o seu bolso. Pensando nisso, o Plusdin fez uma seleção dos melhores cartões de crédito sem anuidade do mercado para facilitar sua busca. Confira as recomendações!
1. Nubank
Lançado em 2014, o pioneiro Nubank oferece serviços bancários inovadores aos seus clientes. O principal diferencial do serviço está na facilidade para gerenciar compras e faturas pelo aplicativo, que integra conta pessoal, cartão virtual e sistema do cartão físico.
Além de ser isento de anuidade, o cartão possui as funções de crédito e débito integradas. Ele também conta com pagamento por aproximação e pode ser usado em compras internacionais.
E por ser emitido na bandeira Mastercard, é possível participar do programa Mastercard Surpreenda, acumulando pontos em cada compra para trocar por produtos e serviços exclusivos.
Outro ponto importante: dinheiro depositado na NuConta rende 100% do Certificados de Depósitos Interbancários (CDI), sendo uma ótima opção para a reserva de emergência e de economia.
2. Inter
O cartão do Inter é internacional, gratuito e com programa de pontos. Sem anuidade, ele também conta com ofertas especiais Mastercard como Seguro Proteção de Preço, Garantia Estendida Original e Seguro Compra Protegida.
Cada R$10,00 gastos no cartão de crédito gera 1 ponto no Inter Loop, programa de pontos do banco.
O cartão também parcela compras à vista em até 8 vezes e é possível aumentar o limite de crédito na hora pelo Super App. Todo valor investido no Poupança Mais Limite ou no CDB Mais Limite vira limite no cartão.
3. Banco Neon
O cartão de crédito do Banco Neon, que também não cobra anuidade, é da bandeira Visa, contando com todos os benefícios do Visa Classic.
Saque de emergência, compras internacionais e substituição emergencial de cartão em caso de perda ou roubo são alguns deles.
Além disso, seu dinheiro investido pode virar limite no cartão. Outro diferencial é o programa de cashback: você ganha dinheiro de volta em todas as compras acima de R$ 1.
Se o limite acabar inesperadamente, é possível ter compras acima do valor aprovadas na hora mediante solicitação.
Outro ponto legal é que o Banco Neon oferece uma opção de controle de gastos tanto para o cartão, quanto para a conta corrente digital. Tudo isso com burocracia mínima.
4. Santander SX
O Cartão SX é internacional e, por mais que haja uma cobrança de anuidade, é super simples simples zerar esse valor.
Basta gastar R$ 100 em compras por fatura ou cadastrar e manter seu CPF e celular como chaves Pix no Santander. Além disso, abrindo uma conta no banco, a renda mínima para pedir o cartão cai de R$ 1.045 para R$ 500.
O limite começa a partir de R$ 250 e antes mesmo do cartão físico chegar, é possível usar o Cartão Online para fazer compras na internet.
Também há descontos nos parceiros Esfera, uma rede de ofertas em lojas como Centauro, Natura, Americanas, FastShop e muitas outras, além de todos os benefícios da Bandeira Visa. São vários serviços, seguros e assistências para facilitar o seu dia.
5. BMG
O Cartão de Crédito Internacional BMG não possui taxas ou cobrança de anuidade e é mais um da lista que conta com os benefícios da bandeira Mastercard.
O cartão é aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo e tem programa de cashback com participação no Clube de Vantagens do banco.
E por falar em vantagens, usando qualquer cartão BMG presencialmente nas farmácias da Drogaria São Paulo e Drogaria Pacheco, o cliente também recebe descontos exclusivos nas compras.
6. Next
O cartão Next Visa Internacional também tem anuidade grátis e mimos exclusivos com descontos especiais em parceiros.
E a cada US$1 gasto, você ganha 1,5 pontos para trocar por viagens, smartphones e muito mais no programa de pontos Livelo.
O cartão oferece ainda 50% de desconto em ingressos na rede CINEMARK e 2 meses grátis de assinatura no Amazon Prime. Além de Seguro de Emergência Médica Internacional, benefícios em hotéis de luxo, proteção de preço e muito mais.
7. Ourocard Fácil
O cartão sem anuidade do Banco do Brasil é personalizável e você pode deixá-lo com a sua cara, do jeito que quiser.
Com ele é possível gerar um cartão virtual para compras online, fazer compras por aproximação NFC e ter acesso a diversas vantagens e descontos especiais.
Além de promoções e descontos exclusivos para eventos de entretenimento, cultura e esporte patrocinados pelo BB.
Ele também conta com os benefícios da bandeira Visa, como Central de Atendimento, Substituição Emergencial de Cartão, Serviço de Saque Emergencial, Vai de Visa e Serviço de Informação de Viagem.
8. Saraiva
O cartão Saraiva pode ser emitido pelo Banco do Brasil e oferece um programa de milhas para viajar e aproveita todas as vantagens do programa Saraiva Plus – Pontos que viram desconto.
As compras acumulam pontos no programa de recompensas do cartão Saraiva (BB) e no Saraiva Plus (programa de relacionamento da Saraiva), gerando 0,5 ponto por cada valor correspondente a US$ 1,00 em compras constantes em faturas pagas.
Os pontos adquiridos podem ser convertidos para o Programa Multiplus (5 mil pontos para 1ª troca e múltiplos de 1 mil para trocas posteriores).
Já no Saraiva Plus, 1 ponto é gerado para cada R$ 1,00 em compras na loja e 1 ponto a cada R$ 10,00 em compras realizadas em outros estabelecimentos (faturas pagas).
Ele também dá acesso a ofertas e descontos na Saraiva com condições especiais de pagamento.
Como economizar no cartão de crédito?
A receita básica de como economizar dinheiro não tem lá muitos segredos: é preciso gastar menos do que se ganha. Na prática, no entanto, essa fórmula não é tão simples de seguir. Existem diversos motivos que dificultam a vida de quem está tentando economizar – e um deles é fazer mau uso do cartão de crédito.
Veja, a seguir, algumas dicas de como usar o cartão de crédito com responsabilidade (elas valem para qualquer um que deseja organizar melhor as finanças), mas são especialmente importantes se o seu objetivo é economizar dinheiro.
1. Pague o valor total da fatura
A grande vantagem do cartão de crédito é poder fazer compras ao longo do mês e só desembolsar o valor no pagamento da fatura. Por outro lado, sempre que existe algum tipo de atraso, são cobrados juros. Por isso, um dos maiores erros de quem usa cartão de crédito é pagar apenas o mínimo e deixar valores em aberto rolando mês após mês.
Evite entrar em dívidas com seu cartão de crédito: gastar dentro do limite de sua renda mensal e pagar integralmente a fatura do cartão mês após mês são boas maneiras de evitar dívidas.
2. Não atrase o pagamento da fatura
Além de pagar sua conta na íntegra, é preciso também pagar a fatura em dia, caso contrário, podem ser cobradas multas por atraso e juros do crédito rotativo. Pagar em atraso também afeta sua pontuação de crédito, já que ela é baseada, em parte, no seu histórico de pagamento.
Por isso é importante ter controle sobre as datas de vencimento da fatura de seus cartões de crédito, além de suas demais contas. Defina lembretes mensais no celular para não se esquecer do pagamento. Outra opção, se você já tem maior controle sobre suas finanças, é ajustar as configurações da sua conta para que sua fatura seja paga automaticamente em um determinado dia do mês, por meio do débito automático.
3. Acompanhe seus gastos
Quanto você pode gastar por mês no cartão? Quanto já gastou até agora? Quanto limite ainda resta até o dia do fechamento da fatura? Quanto já passou no débito esse mês? Conferir sua fatura do cartão de crédito com frequência — pelo menos uma vez por semana — é um hábito que pode ajudar bastante a manter o controle financeiro.
Checar as atividade da sua conta também pode ajudar a identificar quais gastos são dispensáveis e podem ser cortados. A maioria dos cartões de crédito oferece aplicativos para checar os gastos ao longo do mês.
4. Pague apenas por programas de recompensa que valem à pena
Os programas de pontuação de cartão de crédito têm uma lógica simples: fazendo compras no cartão, você acumula pontos que podem ser convertidos em produtos, serviços e até descontos. No entanto, a grande maioria dos programas possui um custo, seja uma mensalidade separada ou um valor incluído na anuidade, cobrada por muitos cartões.
Para conseguir medir quais as vantagens reais de cada programa – e evitar pagar por vantagens que nunca são usadas, é preciso prestar atenção às características de cada um deles e entender se elas fazem sentido para o seu perfil:
- Custo: existe alguma anuidade cobrada para participar do programa?
- Pontos: qual é a taxa de conversão de gastos para pontos? Ou: quanto dinheiro gasto equivale a um ponto?
- Resgate: como é possível aproveitar os pontos? É preciso usar outras plataformas para convertê-los em vantagens? Qual é a taxa de conversão dos pontos em benefícios?
- Prazo: qual é a validade dos pontos? Eles expiram? Em quanto tempo?
- Moeda: qual moeda é considerada para a taxa de conversão? Alguns programas utilizam o dólar e, outros, o real.