Você já ouviu falar em birô de crédito? Certamente, o nome não é tão comum, mas você conhece algum.
Um deles é o Serasa, por exemplo. Essas empresas são responsáveis por diversas informações de consumidores.
Assim, essas informações são muito importantes para que empresas e instituições financeiras concedam crédito aos clientes.
Mas não é só isso. Nós preparamos um artigo completo sobre o que é um birô de crédito e como você pode usá-lo ao seu favor.
O que é um birô de crédito?
Primeiramente, os birôs de crédito são empresas responsáveis por gerenciar os dados e registros de pagamento das pessoas.
Assim, esse histórico de pagamento fica concentrado em birôs.
Dessa forma, empresas que trabalham com produtos e serviços de crédito, podem consultar os birôs para saber se a pessoa tem um bom histórico de pagamento.
Por exemplo, você quer solicitar um empréstimo pessoal no seu banco.
Portanto, para saber se você tem um bom histórico de pagamento, a instituição consulta seu CPF nos birôs de crédito.
Se o seu score – mais pra frente falaremos sobre – for positivo e o seu histórico for de um bom pagador, você consegue o empréstimo.
A mesma coisa serve para cartões de crédito e financiamentos.
Aliás, todos os birôs para consultar score que atuam no Brasil são autorizados pelo Banco Central.
Quais informações são usadas pelo birô de crédito?
Decerto, existem informações que um birô de crédito pode registrar sobre os consumidores brasileiros.
Geralmente, ele registra informações gerais sobre pagamentos, dívidas em aberto, protestos e falência, por exemplo.
Portanto, para organizar essas informações, elas são divididas em categorias, para que o próprio birô e os consumidores consigam consultar dados facilmente.
Dados negativos
Primordialmente, essas são as primeiras informações que o usuário busca ao consultar um birô de crédito.
As informações negativas são aquelas que concentram pagamentos não realizados, dívidas que constam em aberto e protestos.
Assim, esses dados negativos são responsáveis por abaixar a pontuação de crédito do consumidor.
Quando as dívidas e protestos são quitados, essas informações somem do cadastro e o cliente tem o nome limpo novamente.
Dados completos
Em seguida, temos as informações completas. Basicamente, o birô de crédito tem um relatório sobre seu histórico de pagamentos.
Aqui, entram dados como financiamentos, dívidas passadas que tenham menos de 5 anos, dívidas quitadas, ou seja, tudo que envolve o comportamento de pagamento.
Cadastro Positivo
Por fim, temos o Cadastro Positivo. Trata-se da mais recente forma de reunir dados sobre o comportamento do consumidor.
No entanto, o Cadastro Positivo chegou principalmente para dar um up no score de crédito das pessoas.
Isso porque o Cadastro Positivo reúne informações positivas de pagamentos feitos pelo consumidor.
Dessa forma, o Cadastro Positivo reúne as informações de pagamentos que você realiza sempre em dia, sem atrasos.
Regras
Vale ressaltar que, para reunir e compartilhar informações dos consumidores, existem algumas regras.
Portanto, um birô de crédito não pode compartilhar dados considerados sensíveis, como sexo, dados sobre saúde, informações étnicas e sociais, além de posicionamento político, religioso e filosófico.
Assim sendo, o Cadastro Positivo contribui para mostrar para empresas e bancos que você está conseguindo arcar com suas despesas.
Relação entre birô de crédito e score
Sem dúvida, o birô de crédito tem tudo a ver com o score do consumidor.
Sabe aquela pontuação que você possui que vai de 0 até 1000? Quanto mais alta ela for, mais crédito você pode conseguir.
Dessa forma, com um alto score de crédito, você informa ao mercado que é um bom pagador.
Os birôs de crédito possuem cálculos específicos para definir o score de crédito, de acordo com o comportamento do cliente.
Assim, eles possuem uma relação bem estreita. Além disso, a pontuação de score pode mudar constantemente.
Por isso, é sempre bom ficar de olho no seu cadastro nos birôs de crédito, para saber se o seu score aumentou ou diminuiu e o motivo disso ter acontecido.
Existem diversas formas que você pode aumentar o seu score de crédito e, geralmente, o birô de crédito disponibiliza dicas.
Nós também temos um artigo completo sobre como você pode aumentar o seu score, é só clicar aqui.
A importância do birô de crédito
Só para exemplificar, imagine que não existam os birôs de crédito para reunir informações sobre os clientes.
Lojas, empresas e bancos não seriam capazes de determinar a capacidade de bom pagador de uma pessoa.
Portanto, se o crédito fosse concedido sem critério, o número de inadimplentes seria muito maior do que hoje.
Assim sendo, o birô de crédito tem um papel fundamental na proteção da economia do país.
Sem os birôs, consequentemente as dívidas aumentariam, as empresas e bancos não receberiam e isso poderia impactar toda uma cadeia econômica.
Imagine que as empresas não conseguissem caixa necessário para pagar funcionários, realizar melhorias, investimentos e até mesmo adquirir ou produzir os produtos.
Com os bancos, a mesma coisa. Com o grande número de inadimplentes, a dívida aumentaria e, consequentemente, a circulação de dinheiro cai, levando ao colapso econômico.
Portanto, se você pensa que os birôs de crédito estão aqui para complicar a vida do consumidor, muito pelo contrário.
O birô de crédito protege tanto o consumidor quanto empresas e instituições financeiras.
Além disso, atualmente, birôs de crédito permitem que o usuário consulte diversas informações sobre o seu CPF, inclusive para evitar fraudes.
Birôs que atuam no Brasil
Logo depois de saber um pouco mais sobre o que é um birô de crédito, é hora de conhecer quais existem no Brasil.
Atualmente, contamos com 4 birôs de crédito. Confira abaixo:
- Serasa
- SPC
- Boa Vista
- Quod
Para saber mais detalhes sobre cada birô de crédito, acesse nosso conteúdo especial sobre o tema, clicando aqui.
Então, agora você já sabe qual a importância de um birô de crédito e como ele funciona.
Se você gostou do nosso conteúdo sobre birô de crédito, compartilhe e continue lendo o Plusdin.
