PIX: tudo o que você precisa saber sobre a ferramenta de pagamentos

O PIX é, atualmente, uma das principais formas de enviar e receber dinheiro

Por: Ariane Terrinha em 21/06/2023
pix

Sem dúvida, o PIX revolucionou o sistema financeiro do Brasil. De acordo com o Banco Central, a ferramenta atingiu 29% de todas as operações realizadas em 2022. 

Certamente, o volume de transações só cresce. No entanto, ainda existem muitas dúvidas sobre como usar a ferramenta de maneira segura e correta. 

Por esse motivo, preparamos um conteúdo completo sobre o ele para você. Continue a leitura. 

Você vai encontrar:

PIX: o que é e como funciona?

O PIX é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central (BC). Ele começou a funcionar em todo o país no dia 16 de novembro de 2020.

De forma resumida, o sistema é o pagamento instantâneo. A principal característica da ferramenta é que a transação é concluída praticamente na hora. 

De acordo com o próprio Banco Central, o sistema chegou para trazer mais eficiência nos pagamentos, além da inclusão financeira. 

Mais ainda, o PIX elimina custos de sistemas atuais de transferências, como DOC e TED, por exemplo. 

Assim, para o ele funcionar, a pessoa usuária de uma conta bancária ou carteira digital, precisa cadastrar uma chave PIX.

Essa chave PIX é o que identifica ela como quem recebe ou envia o dinheiro. A chave é como se fosse o documento de identidade da conta. 

Quem criou o PIX?

A saber, o PIX foi lançado pelo Banco Central, em 2020. No entanto, a ideia começou a ser trabalhada em 2016. 

Dessa forma, um grupo foi formado dentro do Banco Central, para desenvolver o sistema, um conceito que começou a tomar forma em 2018. 

Assim, diferente do que muitas pessoas pensam, o PIX não foi criado pelo ex-presidente Jair Bolsonaro. O sistema é bem anterior ao seu governo. 

Aliás, o pagamento instantâneo brasileiro foi baseado no Zelle, sistema utilizado nos Estados Unidos, criado pelos principais bancos privados. 

Principais características

Quando falamos em PIX, as principais características dessa ferramenta com certeza são: 

  • Agilidade
  • Versatilidade
  • Economia
  • Praticidade

Em primeiro lugar a agilidade, pois uma transação feita por essa via fica disponível na conta em apenas alguns segundos, praticamente instantânea. 

Em segundo lugar, a versatilidade, já que você pode fazer essa transferência de uma conta digital, conta de banco tradicional, carteiras digitais e conta poupança, por exemplo. 

Além disso, você pode ter uma chave específica para cada conta. Assim, seu CPF pode estar em uma instituição, o e-mail  em outra, o telefone e assim por diante. 

Em terceiro lugar, a economia. Isso porque não cobra taxa. Certamente, estamos falando do PIX comum, já que PIX com cartão de crédito pode sim ter juros. 

Por fim, a praticidade, já que é muito fácil fazer uma transferência por esse meio de pagamento. Basta acessar sua conta pelo celular e, em poucos cliques, transferir o dinheiro, sem burocracia. 

Diferença entre PIX e outros meios de pagamento

Certamente, as principais diferenças entre o PIX e outros métodos de pagamento são a agilidade e gratuidade. 

Isso porque o PIX não tem taxa e é instantâneo. Já no caso do DOC e TED, é pedido um tempo mínimo para concluir a operação. 

Além disso, o DOC e TED cobram taxas em algumas situações. Mais ainda, o DOC e TED exigem uma série de informações para serem realizadas, enquanto o PIX só precisa da chave. 

Em resumo, o sistema é menos burocrático. No entanto, algumas pessoas podem considerar operações DOC e TED mais seguras. 

Porém, basta usar o PIX com cautela e definir limites de transferências para evitar problemas.

Chave PIX

Primeiramente, para que uma transação via PIX seja efetivada, é necessário ter uma chave PIX cadastrada. 

A saber, a chave é o identificador da conta, seja ela corrente ou poupança. Assim como uma pessoa possui CPF, a conta possui uma ou mais chaves. 

Você pode cadastrar uma chave no seu banco com os seguintes dados: 

  • CPF
  • CNPJ
  • Número de celular com DDD
  • E-mail 

Por fim, você ainda pode gerar uma chave aleatória sempre que for receber uma transação, caso não queira cadastrar nenhum dos seus dados como chave. 

Para muitos, a chave aleatória é a considerada mais segura. Por outro lado, o CPF também é seguro, já que é uma chave que não pode ser usada em contas abertas em outro CPF, diferente do e-mail e celular. 

Aliás, se você possui contas em vários bancos, pode cadastrar o os dados separadamente, por exemplo: 

  • CPF no Banco 1
  • E-mail no Banco 2
  • Celular no Banco 3

E assim por diante. Você pode escolher também cadastrar todos os seus dados como chaves PIX em apenas um banco, ou uma informação só. 

Vale ressaltar que você não pode ter a mesma chave cadastrada em dois bancos diferentes. 

Não sabe como fazer um PIX? Aprenda agora

Apesar de ser um sistema de pagamento muito popular, ainda existem muitas pessoas que não usam o PIX. 

Se você chegou até aqui, nós vamos te ensinar a fazer um PIX de maneira prática e rápida. 

Como transferir usando a chave PIX

Para criar um pix, você precisa ter uma conta bancária e conseguir acessá-la pelo aplicativo. 

A depender do banco, o caminho para fazer o PIX pode ser diferente. No entanto, todos eles possuem uma ÁREA PIX. 

Clique para acessá-la. Em seguida, registre a chave que deseja associar à conta bancária. 

Com a chave cadastrada, você pode receber e enviar dinheiro por esse meio de pagamento. Para transferir, confira abaixo: 

  • Acesse a área PIX do banco em seu aplicativo 
  • Clique para transferir o dinheiro 
  • Digite a chave de quem irá receber
  • Escolha o valor que deseja transferir 
  • Confira os dados de quem irá receber
  • Avance com a transferência

Pronto. O PIX já foi feito e a pessoa receberá o dinheiro em instantes. 

QR Code

Em segundo lugar, você pode utilizar o QR Code para fazer uma transferência via PIX. 

O QR Code ficou muito popular, principalmente na pandemia, onde foi adotado em larga escala por restaurantes que oferecem cardápio por QR Code. 

Além disso, o QR Code também é usado por estabelecimentos comerciais, para viabilizar o pagamento via PIX. 

Dessa forma, para transferir via QR Code, basta acessar a área PIX e escolher opções como ler QR Code, ler ou colar código, ou simplesmente pagar. 

Cada banco mostra essa opção com um nome. No entanto, são semelhantes. 

Ao escolher esse método, a câmera do seu celular será ativada para que você aponte para o código. 

Assim, com a leitura completa, basta conferir os dados de quem irá receber, escolher o valor e concretizar o pagamento. 

Pagamento Pix com cartão de crédito

Outra forma de fazer uma transação PIX é usando o seu cartão de crédito. Alguns bancos digitais já oferecem essa opção, como é o caso do Nubank, por exemplo. 

Nesse caso, o banco libera um limite adicional para que você utilize para pagamento de boletos e PIX. 

No entanto, escolher a opção com cartão de crédito possui taxas. 

Para realizar essa transação, quando estiver prestes a finalizar o pagamento, selecione a opção de usar cartão de crédito ao invés de saldo em conta. 

Assim, o dinheiro será enviado usando o limite do seu cartão e será cobrado na fatura. 

Saques

Uma das funcionalidades que o sistema de pagamentos traz é o PIX Saque.

Nesse método, você pode sacar dinheiro em espécie em qualquer estabelecimento que aceite essa função. 

Basicamente, você faz o PIX para o lojista e ele te dá o dinheiro em espécie, na mesma hora. 

Alguns caixas eletrônicos também têm a função habilitada, dispensando o uso do cartão para realizar saque. 

Pix parcelado

O PIX parcelado também pode ser de grande ajuda em alguns casos. Ele funciona como um crédito pessoal. 

Você pode transferir dinheiro para uma empresa ou pessoa, no entanto, pagará em parcelas. 

Assim, você também pode escolher o PIX parcelado usando o cartão de crédito ou saldo em conta. Porém, essa operação possui juros. 

Além disso, nem todos os bancos possuem a função habilitada. 

Entretanto, nós temos um conteúdo especial sobre o PIX parcelado do Nubank. Para saber mais, é só clicar aqui. 

Empréstimo na hora via PIX

Por fim, sabia que é possível fazer um empréstimo na hora via PIX? 

Para saber mais sobre o tema, confira o nosso conteúdo especial sobre essa modalidade de crédito. Basta clicar aqui. 

Como gerar o QR Code PIX

O sistema é tão versátil, que você pode criar seu próprio QR Code para receber dinheiro dessa forma. 

A saber, existem dois tipos de QR Code: o estático e o dinâmico.

QR Code estático

O QR Code estático é um código fixo que contém as informações básicas para receber um pagamento.

Quando um estabelecimento ou pessoa utiliza um QR Code estático, as informações do destinatário (como a chave PIX) estão pré-definidas.

Portanto, toda vez que um cliente escaneia esse QR Code para fazer um pagamento, ele não precisa inserir manualmente essas informações, apenas o valor e pagar. 

Muitos lugares já disponibilizam o QR Code no balcão. Nesse caso, trata-se de um QR Code estático. 

QR Code dinâmico

Por outro lado, o QR Code dinâmico é um código que pode ser gerado e personalizado a cada transação.

Quando um estabelecimento usa um QR Code dinâmico, o valor a ser pago e as informações do destinatário podem ser gerados na hora da transação.

Assim, o QR Code é personalizável com o valor de uma cobrança específica. 

O QR Code pode ser gerado na área PIX do seu banco. Basta selecionar “cobrar” e gerar o código. 

Qual a taxa do PIX?

De maneira geral, o PIX é considerado um sistema de pagamento gratuito para pessoas físicas, MEI e EI. 

No entanto, o sistema pode ter taxas em algumas situações definidas pelo próprio Banco Central.

Dessa forma, cada instituição fica livre para realizar cobrança de taxa de pix em alguns casos que envolvam pessoa jurídica. 

Novas regras do PIX: veja o que mudou

Certamente, com a popularidade do sistema, chegaram novas regras para adaptação da rotina brasileira. 

Além de organização, as novas regras também visam trazer mais segurança aos clientes que utilizam a ferramenta. 

Limite de valor nas transações

Em primeiro lugar, uma das novas regras impostas é em relação ao limite no valor das transações. 

Inicialmente, o limite era contabilizado por operação. Então, digamos que você tinha um limite e podia transferir no máximo 2 mil reais por PIX, por exemplo. 

Na nova regra, o limite passou a ser diário. No entanto, você mesmo pode alterar os limites em alguns bancos digitais que dão essa opção. 

Por norma, o Banco Central chegou a determinar um limite de mil reais no período noturno, das 20h às 6h. 

Porém, o cliente pode aumentar ou diminuir esse limite de transações quando desejar. 

Dessa forma, a ferramenta se tornou muito útil, pois evita muitos golpes envolvendo a ferramenta. 

Aumento no PIX saque e troco

Em segundo lugar, o PIX saque e troco também passou por alterações, porém, com aumento nos limites. 

Antes, só era possível transferir até R$500 durante o dia e R$100 no período noturno. 

Após as mudanças, esses valores passaram a ser de R$3 mil e mil, respectivamente. 

Horário PIX

Por fim, entre as mudanças também está a flexibilidade de determinar seus próprios horários, de acordo com sua rotina. 

Assim, você pode definir o que é o seu horário noturno para limitar as transações por essa via. 

Problemas com PIX: veja como resolver

Assim como toda novidade, muitos problemas podem surgir e com o PIX não é diferente. 

Existem diversas situações que podem ser recorrentes ou que as pessoas ainda possuem muitas dúvidas. 

Aliás, quando o sistema apresenta algum tipo de problema, por ser uma ferramenta relativamente nova, nem todos sabem como resolver. 

Por essa razão, estamos aqui para te ajudar com essas questões. 

PIX fora do ar. O que isso significa?

Infelizmente, em alguns momentos, você pode se deparar com ele fora do ar. Isso pode significar duas coisas. 

Primeiro, pode haver uma instabilidade no aplicativo do próprio banco, que pode travar qualquer tipo de transação. 

Em segundo lugar, a instabilidade pode ser do próprio Banco Central. Quando isso acontece, todos os bancos terão problema com a transação. 

PIX falso

Sem dúvida e infelizmente, o PIX também virou alvo de pessoas que querem aplicar golpes.

Por isso, é necessário ficar atento em relação ao comprovante do PIX falso.

A melhor forma de evitar cair no golpe é confirmando o recebimento da transação no mesmo momento. 

Isso porque existem pessoas que manipulam o comprovante, fazendo edições. Além disso, é necessário observar o horário da transação.

Existe um procedimento a ser seguido no caso de fraudes?

Certamente, existem passos que uma pessoa deve seguir se for algo de um golpe envolvendo o sistema. 

Assim, é necessário abrir um boletim de ocorrência e entrar em contato imediatamente com o seu banco. 

Além disso, reduza os seus limites para que novas transações não sejam realizadas pela sua conta. 

Em caso de roubo ou furto de celular, o bloqueio da conta e do cartão é o passo mais urgente, para evitar novas perdas. 

Fiz um PIX errado, e agora?

Infelizmente, erros podem acontecer. Nesse caso, se você errou a chave de uma transação, pode lidar com isso de duas formas. 

A primeira é entrar em contato com quem recebeu o dinheiro por engano e pedir o estorno. 

Porém, caso a pessoa se recuse a devolver a quantia, o ideal é entrar em contato com o seu banco para que ele resolva a situação com o banco de quem recebeu o dinheiro. 

Dessa forma, é possível que o banco solicite o ressarcimento dos valores. 

Por outro lado, se nada for resolvido dessas duas formas, é necessário o boletim de ocorrência. 

Em alguns casos, pessoas podem entrar com um processo e esperar que o juiz reconheça judicialmente que a transação foi feita de forma errada e solicite que a pessoa devolva o valor. 

Como estornar um PIX

Se você recebeu um PIX errado ou duplicado, pode reverter essa transação. 

No aplicativo do seu banco, assim que você recebe o dinheiro, basta abrir os detalhes da transação e clicar para devolver o valor. 

PIX demorando para cair na conta

Agora, se um PIX está demorando para cair na sua conta ou na conta da pessoa para qual você mandou o dinheiro, só resta esperar. 

Se você tem o comprovante, envie para pessoa, confirmando que a transação foi feita, ou exija o comprovante para ela. 

Muitas vezes, a demora para o dinheiro cair na conta é em razão da instabilidade no sistema. 

PIX rejeitado

Existem diversos fatores que podem fazer com que uma transferência seja rejeitado. Veja abaixo: 

  • Instabilidade no sistema
  • Suspeita de fraude por parte do banco
  • Limite diário ou de horário excedido
  • Falta de saldo na conta

Fiz um PIX e não caiu

Afinal de contas, de o PIX é instantâneo, porque ele não caiu? Bom, isso pode acontecer por algumas razões. 

Além de instabilidade do sistema, pode haver falha de conexão com a internet, falha do próprio dispositivo celular ou ainda instabilidade do sistema do banco. 

O recomendado é aguardar até uma hora para que a transação seja, de fato, finalizada. 

Se isso não acontecer, é necessário informar o banco e enviar o comprovante realizado por você. 

A mensagem de PIX em processamento também pode ter como motivo o valor da transação. 

Dependendo do montante, o banco pode levar mais tempo para analisar a transação. 

PIX bloqueado

A saber, o PIX de uma pessoa pode ser bloqueado. Isso acontece por suspeita de fraude. 

O bloqueio cautelar da transferência é feito pelo próprio Banco Central, ao suspeitar de alguma fraude na transação.

Nesse caso, o período de bloqueio é de 72 horas. Caso haja fraude realmente, o dinheiro é devolvido para a conta da pessoa. 

Como cancelar um PIX

Outra dúvida muito frequente dos usuários é se é possível cancelar uma transação ou até mesmo uma chave. 

Para se aprofundar nesse tema, temos um artigo completo sobre como você pode cancelar a transação. É só clicar aqui. 

Afinal, o Pix é seguro?

De maneira geral, o PIX é uma ferramenta segura para você movimentar o seu dinheiro. Além disso, é prático demais. 

No entanto, assim como todo sistema financeiro, é preciso tomar precauções para não cair em golpes e evitar fraudes. 

Perguntas frequentes

O que quer dizer a palavra PIX?

PIX significa pagamento instantâneo. Não é uma sigla, é uma marca criada para o sistema financeiro. A palavra também tem como objetivo remeter à tecnologia. 

Quem criou o PIX?

Ele foi criado por uma equipe interna do Banco Central que atua no projeto desde 2016. O lançamento foi em 2020. 

Preciso baixar um aplicativo para usar o PIX?

Não. O PIX é um sistema de pagamento disponível dentro dos aplicativos de bancos. Não é necessário um aplicativo específico para usar o sistema.

Posso fazer PIX internacional?

Temos um artigo especial sobre esse tema. Clique aqui para conferir. 

Conclusão

Sem dúvida, o PIX revolucionou a forma como os brasileiros lidam com o dinheiro no dia a dia. 

A ferramenta trouxe acessibilidade financeira para diversas pessoas que não precisam perder tempo ou pagar taxa para realizar outros tipos de transferências. 

Assim, fica claro que é uma ferramenta segura, prática e ágil para se usar na rotina. 

Gostou do nosso conteúdo sobre o PIX? Então compartilhe com alguém que ainda tem dúvidas e continue lendo o Plusdin.